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Flavio Sartori
No momento de fechar um contrato, a escolha da garantia é uma das etapas mais estratégicas da negociação. Seja no mercado imobiliário ou comercial, modalidades como fiador, seguro fiança e carta fiança possuem diferenças importantes em relação a custos, burocracia, análise de crédito e segurança jurídica.
Com o avanço das soluções digitais e a mudança no perfil de empresas e consumidores, o mercado de garantias vem passando por transformações significativas. Alternativas mais modernas prometem menos burocracia e maior agilidade na aprovação dos documentos.
De acordo com Marcio Carneiro, diretor da Líder Afiançadora, a escolha da modalidade ideal depende do perfil do empresário e do tipo de operação envolvida. "Cada garantia possui vantagens e limitações. O mais importante é entender o impacto financeiro, o nível de exigência documental e a segurança jurídica oferecida para ambas as partes", explica.
- Fiador: o modelo mais tradicional
O fiador ainda é uma das modalidades mais conhecidas pelos brasileiros. Nesse formato, uma terceira pessoa assume a responsabilidade pelo contrato em caso de descumprimento do locatário, normalmente apresentando um imóvel quitado como garantia. Apesar de não gerar custos mensais diretos, o processo costuma envolver análises complexas de documentação.
"Hoje, a dificuldade em encontrar alguém disposto a assumir a responsabilidade de um contrato é cada vez maior, especialmente em locações comerciais de valores mais elevados. Além disso, o processo pode ser demorado e desgastante para todos os envolvidos", afirma Carneiro.
- Seguro Fiança: praticidade com restrições
Outra modalidade bastante utilizada é o seguro fiança, contratado junto a seguradoras. Nesse caso, o locatário paga uma taxa periódica para garantir ao proprietário o recebimento dos valores em caso de inadimplência. O modelo traz mais rapidez na aprovação e reduz a dependência de terceiros.
No entanto, há restrições importantes. O pretendente à locação não pode ter qualquer apontamento cadastral em órgãos de crédito, como o Serasa. Caso seja pessoa jurídica, a empresa deve ter mais de um ano de operação. "Ainda assim, é uma alternativa prática e bastante aceita pelo mercado imobiliário", destaca o diretor da Líder Afiançadora.
- Carta Fiança: a aposta do mercado corporativo
Nos últimos anos, a carta fiança — também chamada de garantia empresarial — ganhou espaço, especialmente em contratos corporativos e locações comerciais. A modalidade utiliza empresas especializadas para assumir a garantia do contrato, realizando análises financeiras e oferecendo cobertura ao proprietário em caso de inadimplência.
Para Carneiro, o crescimento desse modelo acompanha a necessidade de mais agilidade nos negócios. "Empresas que estão expandindo operações ou mudando de endereço precisam de processos rápidos e menos burocráticos. A carta fiança surgiu justamente para atender essa demanda do mercado moderno", explica.
O modelo também vem sendo adotado por startups, pequenas empresas e negócios em expansão que buscam preservar capital de giro. Uma vantagem relevante é que são admitidas empresas com menos de um ano de operação ou pretendentes com apontamentos cadastrais — analisados caso a caso —, desde que não decorram de inadimplência em locações anteriores.
Segundo Carneiro, a tendência é de crescimento das garantias corporativas e digitais nos próximos anos, impulsionada pela digitalização dos contratos e pela busca por soluções mais flexíveis.
Antes de fechar um contrato, o especialista recomenda analisar não apenas o custo imediato da garantia, mas também a cobertura oferecida, a facilidade de aprovação, as exigências documentais, o tempo de análise e o impacto financeiro ao longo da locação. "A garantia ideal é aquela que equilibra segurança, praticidade e viabilidade financeira. Hoje, o mercado oferece alternativas mais adaptáveis às necessidades de cada perfil de cliente, propiciando tranquilidade tanto para locadores quanto para locatários", conclui.
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